我当妈妈了，我很爱我的宝宝，想第一时间给宝宝买上保险，但对保险一知半解，更无从下手选择，怎么办？
Part1
保险都能保什么
01
意外险
解决问题：意外身故、全残赔付保额；附加意外医疗解决意外受伤就医报销医疗费问题。
02
医疗险
解决问题：就医看病，医疗费用报销；特点是实报实销，花多少报多少，不会额外给付钱。
03
重疾险
解决问题：患重大疾病出院后的休养、康复费用，成年人患重疾后家庭生活费用，未成年人患重疾后需要家庭成员专职照顾对家庭造成的经济损失补偿费用；特点是符合合同约定病种即赔付相应保险金额，为给付型保险。
04
寿险
解决问题：家庭责任问题，用于被保险人不幸身故后家庭其他成员的生活及教育保障，一次性赔付保额，不限制身故原因（意外或疾病），建议配置对象为家庭第一第二经济支柱。
05
年金险
强制储蓄，建立专属账户，具有安全稳定的特点，提供长期现金流，用于教育或者养老。
Part2
宝宝不需要买什么
请您认真阅读以上五类保险可以解决的问题，然后您发现我们的宝宝作为未成年人首先确定不需要配置的是什么险种？
对，当然是解决家庭责任问题的寿险了，我们宝宝没有能力也不需要为家庭承担家庭责任！所以果断“04寿险”排除我们考虑范围！
所以，我想吐槽~
哦，算了，吐槽不是我的专业！
Part3
宝宝需要买什么、怎么买
意外险
是的，意外无处不在，无论大人小孩儿都需要配备意外险，只是不同年龄层选择意外险的原则不同，我们今天只讲孩子怎样选择意外险。
我们从两方面考虑，首先意外险主险为给付型保险，主要解决意外造成的身故和残疾问题，身故会根据购买保额赔付，残疾是依据伤残的严重程度分十个不同等级按比例赔付，如何选择购买保额呢？我们来看一下保监会（现已更名为银保监会）规定！
所以我们购买意外险的保额原则是10岁以下不超过20万，10周岁至18岁不超过50万就可以了，这是国家为了保护未成年人的权益进行的限制。
其次，我们要看的是，意外险附加意外医疗部分责任，这个是未成年人选择意外险的关键！关于意外医疗我们可以用几个标准衡量好不好或者说适不适合：1、是否扩展社保外用药；2、医疗报销限额是单次限额还是年度限额；3、对就医机构的要求，医院，紧急情况下就近就医是否可以报备赔付；4、是否有免赔额（当然最好是0免赔）等。如果以上四项标准都符合，那么很不错，适合天性好动的孩子。
除了以上两点，如果您未来一年内有带娃出国旅游的打算，那么选择一款有全球保障的意外险也是很有必要的！
医疗险
首先请您先给宝宝办理社保，原因有三：
其一，高杠杆，一年二百多元即可享受基础医疗保障；
其二，对身体健康情况没有要求，早产儿住新生儿科的治疗费用也可报销；
其三，对您给孩子购买商业医疗险的费率有影响，同样保障额度和类型的医疗险以有社保身份购买比无社保身份购买价格相差20%至%不等。所以先办理社保医疗。
那我已经给孩子办理了社保，还需要购买商业医疗险么？
要！
是的，要！
我们先来看一张两岁宝宝支气管肺炎住院医疗相关费用发票：
实际花费：.65元，医保统筹支付为：.07元，个人自付及自费为：.58元，这是我客户宝宝的住院发票，因为配置了住院0免赔且可以报销社保外用药的医疗险，所以个人自付及自费部分已经由商业医疗险全额报销了。重点是，我们计算一下，这次住院社保报销比例为总花费的41%，其余近60%需要自己承担；近期，朋友七岁的女儿同样支气管医院住院5天，总花费近元，社保报销不到元，社保报销比例为42%，因为未配置商业医疗险，所以其余部分要自己承担了！
当然，以上情况只是医疗小风险，我们个人基本是可以承担的，我的案例只是给大家展示一下，社保所起到的作用，社保是我们的惠民政策，是“保而不包”的，他给了我们最安心的基础保障，想要更全面地规避医疗大小风险，商业医疗险还是必须要配备的！
就医疗大风险来说，首先，一些重大疾病的特殊用药及特殊治疗是不在社保报销范围内的（体谅14亿人的大国已经做得很好了），例如癌症治疗的特效及质子重离子等特效治疗方法是需要自费的，即昂贵又有效；其次，国家社保年度报销是有限额的（当然也有起付线），年河北省报销限额应该是12万，每个城市地区有差别。那么就儿童高发的白血病来说，如果需要骨髓移植的话，移植前的放化疗+移植费用+后续抗排异等康复费用，总花费不低于万！当然整个治疗过程需要两到三年。这些我们生命中难于承受之重，只需要现在合理配置保险就可以有效抵御！
综上所述，儿童配置医疗险，请先办理社保；商业医疗险请选择住院0免赔，年度赔付限额在百万以上，不限制社保内外用药的产品！
重疾险
哇，发现自己写得太长了，总想把所有的都给到你们！
写到这里，一些宝妈会说，既然医疗险都能解决治疗的问题了，孩子的重疾险还有必要买么？
这个，我们要回归原点看重疾险解决的问题，重疾解决的是收入损失、康复费用、护理费用等问题！那么孩子罹患重疾了，特别提醒是重大疾病，不是感冒发烧等日常身体不适哦，这种情况势必造成宝妈或者宝爸一方暂时放弃工作带娃求医问药，所以我们家庭的收入肯定会被“腰折”，所以孩子重疾一定要及早配置！
重疾险我们今天先说一下儿童购买的原则吧：
1、买足保额，保额50万起，万也不嫌多！原因，首先孩子买重疾相较于成年人保费低很多，其次多买保额抗通货膨胀，最后也是最主要的原因从健康告知层面来说孩子购买重疾更容易通过。
2、选择多次赔付重疾产品，孩子的一生还很长，医学越来越发达，很多现在看来称之为重疾的疾病，在不久的将来治愈也许都不成问题了，选择多次赔付的重疾产品，让我们的孩子获得多重保障。
3、选择儿童高发重疾额外赔付保额的产品。4、首选投被保人双豁免重疾产品，比如妈妈给宝宝投保，双豁免就意味着不管是妈妈还是宝宝罹患了合同约定的重大疾病，后续保费不需要再缴，保障继续有效。
年金险
给宝宝，当然是专属教育金的储备了！
总的原则是，建立专属账户，确定收益写入合同，规划教育储备，最好是能建立伴随宝宝一生的现金流。
教育金储备我们下一篇具体讲
所以，给宝宝买保险，我们建立起意外险、医疗险、重疾险加教育金储备的防火墙就可以了。具体怎样配置，请呼叫您的专属保险经纪人Ida吧。
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